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银行票据业务的盈利模式是怎样的?

2017-03-17 12:51:01来源:知乎精选

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【周立的回答(9票)】:

一,票据业务的范围很大,按原题的重点应该是指商业汇票中的银行承兑汇票业务。

二,银行承兑汇票业务一般分为开承兑和办贴现,1,开承兑~经办银行为提出需求的企业对外签发的应付商业汇票提供担保,承诺由该银行到期无条件付款给最后一手持票人。申请企业需缴纳一定比例的保证金和开票手续费,如开一千万的银票,交5000元手续费,保证金比例从三成到十成即三百万到一千万不等,根据银企双方合作关系交易条件综合确定,银行的盈利为五千元中间业务收入和保证金存款。二,办贴现~经办银行用自有资金买入申请贴现的企业所拥有的远期应收账款即企业持有的其他银行所签发并承兑的应收商业汇票,企业提前获得现金用于周转,经办银行向企业收取卖出资金的收入即贴现利息,贴现利息收入减去银行的资金成本和营业税后即为经办银行该笔贴现业务的净利差收入,也是银行员工的业绩基数,不同部门和岗位的相关人员按不同比例分配这块收益。(待续)

【张小匪的回答(6票)】:

简单讲一下转贴现的盈利模式。现在票据业务做的好的银行都是一边寻找票源,一边寻找资金方,然后赚取利差。但是市场上六个月的资金价格和六个月银承价格相比没有优势,所以银行为了追求利差,只能通过找更短期的资金来配相应的资产,也就是票据,也就是采取错配。由于越来越多的银行进行错配套利,导致长期资金的价格和短期资金的价格差变小,因为经济环境不好,大家都在赌资金在未来会越来越便宜,所以目前来看这项业务一直很赚钱,但是资金价格不可能无限的下跌,一旦出现钱荒,之前很大利润就会灰飞烟灭甚至导致亏损,而票据转贴现的规模是相当大的,所以错配的风险对银行系统来说也很高。

我目前也只是新人,还有不正确的地方希望大家指正。

【不不的回答(3票)】:

银行票据盈利模式其实也是蛮多的,但是需要一个总体规划,需要和其他资产,资金量的大小,对未来资金利率趋势的把握等等配合。按目前年化银行直贴收取3个点左右的贴现利率来说,持有到期是一点没有花头的生意。只有在利率低时收进大量的承兑汇票,在利率高的时候卖出去,赚取中间差价。不过这个也难赚取,对未来形势判断要非常准确。最稳当赚取方式就的是短平快,当天谈好资金成本,再收票。也就是说当天收票当天卖。或者银行也可以做个纯中介,民生银行就干过这事,到民生银行贴现钱是某某农村商业银行打出来的。

【路飞的回答(3票)】:

贷款占存贷比,企业银行都成本高

银承优于贷款,他不用银行出钱。

银承中收虽然只有万分之五,但是有保证金(存款),而且降低企业融资成本,速度快,把握企业贸易。或有负债,以前是表外

再是信用证,和银承差不多,对企业是表外,企业很愿意做。

资管完全是另个概念,纯粹的表外业务

【坤岳麓的回答(0票)】:

银行票据业务有何风险

原文地址:知乎

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